P2P理财靠谱吗?哪种公司相对安全?

2024-02-24 20:04

1. P2P理财靠谱吗?哪种公司相对安全?

P2P理财是国家大力发展的金融理财服务项目,特别是在互联网+理念提出之后,P2P理财在互联网金融中占据重要地位。P2P理财是安全、便捷的理财方式,在投资资金安全方面,借款人须要出据第三方担保公司的100%担保协议,如进行房产抵押、汽车抵押等。在借款人逾期还款时则由担保公司代偿,以此确保投资人资金安全。目前,中智亨、中智魔方就是运用第三方担保机制模式的P2P理财的典型机构。
简单地说,P2P理财就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍,就是合法的。
P2P借贷英文全称“Peer-to-Peer lending”,即点对点,个人对个人的信贷, P2P借贷平台首先在国外悄然兴起,美国的Prosper,欧洲的Zopa借贷平台,通过P2P借贷平台,实现了用户之间的资金借入或借出,在此之前个人借款都是通过银行来实现的,个人将存款汇集到银行,由银行作为媒介发放给贷款人。

P2P理财靠谱吗?哪种公司相对安全?

2. 在P2P理财平台投资,安全吗?

投资P2P互联网理财平台考虑安全性一般注意以下几点:
首先你要知道P2P投资理财都有风险,其实P2P平台做短期投资还是可以的,不建议长期投资。P2P都有一定的风险性。
目前,类似货融贷这样国资的P2P理财公司有很多,您可根据您自己的喜欢去挑选平台,建议选择正规、背景实力强(上市公司背景)、收益合理、项目透明度好、风控保障体系好的平台,会比较安全可靠。现在做P2P理财的中介平台有很多,产品各有不同,收益率也不一样,投资前,应当谨慎考察选择平台,建议综合从平台基本信息(上线时间、注册资本、平台背景和项目情况)、平台风控保障体系(资金管理、风控保障模式)、收益范围、资金流动性情况等因素去综合选择平台。投资理财都有风险,目前市场P2P理财平台众多,产品各有不同,收益率也不一样,投资前,应当谨慎考察选择平台,建议综合从平台基本信息(上线时间、注册资本、平台背景和项目情况)、平台风控保障体系(资金管理、风控保障模式)、收益范围、资金流动性情况等因素去综合选择平台。

3. p2p理财公司合法吗


p2p理财公司合法吗

4. p2p理财安全吗?

p2p 的意思是个人对个人的贷款,由平台方做担保,也就是说您的资金是存放在平台由平台来帮你找下家然后提供资金的借贷,最后赚取息差的一种方式。

而风险就在于,平台付出了找下家的努力,而你属于获得高额利息但承担的是本金安全的风险,所以就事情本身来说,资金付出的越多其实承担的风险性价比越不合算。
但是反过来只要贷款方能平安偿还利息和贷款那么大家都没问题,也就是说如果你要做P2P理财,建议找超过1年的运行活跃的平台,至少具备一定的资本充足率,也对你的本金相对提供安全性保障,其次就是不建议做超过3天的产品,那样对你来说承担的风险还相对一般。
另外就是6月初北京第一家P2P平台老板跑路,所以如果市场出现提高准备金,正回购频繁甚至加息的时候,你就要当心了。
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如果有什么不懂的可以追问,以后有什么问题可以向我提问或者向我的团队提问。

5. 怎么判断一个p2p理财公司安不安全?

应该说,任何理财产品在出事之前都是安全的。
一般情况下,高收益肯定伴随高风险,虽然现在做P2P的客户也不少,但是安全度我个人认为可以从两个方面来控制:
一、如果一定要做P2P,一定要找国内知名的大公司合作,而不要因为贪图一点点的高收益而选择和一些小公司合作,回到我第一句话---任何理财产品在出事之前都是安全的。万一一旦出了问题,现在不少P2P公司跑路的新闻也是不少的。收益高只有在本金有保障的情况下有用,如果本金都得不到保障了,就算有人跟您约定再高的利息,不也是白搭么。
二、合作之前做好对合作公司的测评,可以自己通过侧面了解一下合作公司的背景情况,成立时间,过往业绩。
现在市场上理财产品较多,更应该注重选择。

望采纳

怎么判断一个p2p理财公司安不安全?

6. P2P理财安全吗?

即使你把钱放在了银行,银行也有倒闭的风险,我们应该想的是怎样把风险降低! 一般情况下,高收益肯定伴随高风险,虽然现在做P2P的客户也不少,但是安全度我个人认为可以从两个方面来控制: 
一、如果一定要做P2P,一定要找国内知名的大公司合作,如投融贷,人人贷,宜人贷,而不要因为贪图一点点的高收益而选择和一些小公司合作,回到我第一句话---任何理财产品在出事之前都是安全的。万一一旦出了问题,现在不少P2P公司跑路的新闻也是不少的。收益高只有在本金有保障的情况下有用,如果本金都得不到保障了,就算有人跟您约定再高的利息,不也是白搭么。二、合作之前做好对合作公司的测评,可以自己通过侧面了解一下合作公司的背景情况,成立时间,过往业绩。

7. p2p理财平台安全吗?靠谱吗

一、银行存管是资金安全的一大保障
银行存管是指银行接受网贷平台委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。
P2p网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在,撮合投资人和借贷人的业务,承担各种信息的发布,客户资金有银行的账户分账管理,平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说,选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金
看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看:实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额,相对于注册资本,实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况,一般来说融资情况较好的平台发展前景更好,不然也不会有吸纳那么多融资金额,不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。
风险保障金是平台设立的兜底专项资金,一般来说平台会设立上千万的风险保障金,一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款,平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定,借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万,企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上,并不提倡平台使用风险保障金兜底,但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。

三、看风控审核体系和信息披露
理论上来讲,平台审核体系参考维度越多,那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说,平台会有多重审核机制。以小猪理财为例,小猪理财做的是建筑行业保障金的项目,首先有第三方知名建筑公司对借贷人信息进行审核并出具担保函,然后融资性公司再次对借贷人信息审核并出具担保函,最后小猪理财公司对借贷人信息、第三方知名建筑公司以及融资性担保公司进行严格审核,多种风控审核机制来确保用户资金安全。风控对于一个平台的资金安全来说是核心要素,平台的坏账率与风控能力有着直接的关系。

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8. 哪些p2p理财安全性高

选择相对安全的P2P理财平台可以从以下几点分析:
1.从平台背景分析,自融的平台往往会注重背景的夸大,比如国资,上市,这些背景有着很好的宣传价值,对于投资人来说,是值得信任的。但是这些国资,上市公司的公司对于资金的需求是比较饥渴的,而且往往是一些朝阳性的产业,比如说房地产,煤炭产业链,钢材或者传统制造业,遇到这些的时候,我们就要多个心眼,谨慎行事了,而且现在的国资系背景已经明码标价,直接买卖了 ,所以国资系,上市系,也不要太过相信了。

2.资金杠杆率显著升高,这个需要大家花点心思去算一下。一般资金杠杆率等于待收金额除于风险准备金或注册资本金,若平台进行自融的时候,待收金额升高但风险准备金或注册资本金不变,分子变大而分母不变,杠杆率就会不断升高。

3.待收金额不断升高。不同的P2P平台风控手段不一样,种类也多,但调查它的风险准备金或注册资本金的变化是很主要的量化指标,通常平台获利至少不亏本情况都会想扩展规模然后逐步添加风险准备金或注册资本金,而平台自融所需资金量不断但其自身是无法或很少获利的,风险准备金或注册资本难以添加的。

4.从标的上分析,自融平台一般都有两个主要特征:利率高和期限短。而且标的信息不透明,模棱两可,缺乏实质性内容,它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料,甚至出现拷贝的情况,同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标,若你投的平台出现这种现象,这个时候你你就多加留意了。

5.从借款人上看猫腻,自融平台一般借款人数少且人均借款额度大,同一个借款人反复出现,这情况在以往因自融而雷的平台案例中就出现过。

6.是否有资金托管或银行存管,目前来说实现银行资金存管的平台不是很多,很多都是刚刚谈了个协议,就说自己已经实现银行存管,大多数的平台还是第三方支付托管。做资金托管是为了让投资人的资金与平台的资金分开,防止平台自融和挪用资金的可能。要注意,无论第三方托管还是银行存管,只是保证资金的安全,并不能杜绝平台虚假标情况。一个既没托管又没存管的平台,其自融跑路的风险就比较高,投资人遇到这种平台一定要小心谨慎。

7.从一个平台的风控管理体系去观察,是否有自己的大数据中心,是否有完善的催收手段,确保借出去的钱可以收的回来。观察平台的逾期率。

8.最后我一般会看平台的拆标现象严不严重,现在大部分平台的高额标大多全部采取拆标错配的做法,这样才能有很多的新手标,短期标,按一般道理来说,我借钱不会想着借1个月就给这么高的手续费等等费用,拆标过于严重,万一投资人无法偿还本息,这笔钱很难收回,即使有风险准备金,心里也还是虚。